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금융에 어떤정보가?44

실손보험이 갱신될때마다 보험금이 오르는 이유는? 실손보험 갱신률이 오르는 이유실손보험 갱신 통지서를 받아들면 대부분 같은 반응을 보인다“도대체 왜 또 올랐지?”나 역시 비슷한 경험을 반복해왔다. 실손보험은 ‘제2의 건강보험’이라고 불릴 만큼 많은 사람이 가입하고 있는데, 갱신 시점마다 보험료가 오르는 이유는 매우 구조적이다.첫 번째 요인: 의료 이용량 증가실손보험의 가장 큰 특징은 실제 치료비를 돌려받는 구조다. 그렇다 보니 일부 의료기관이나 일부 가입자들이 과잉 진료를 받는 사례도 발생한다. 이러한 전체 의료 이용량 증가가 보험사의 재정 부담을 높이고, 결과적으로 갱신 보험료 상승으로 이어진다.두 번째 요인: 손해율 증가보험사 손해율은 ‘받은 보험료 대비 지급한 보험금 비율’이다. 손해율이 높아지면 보험사는 지속적 운영이 어려워지고, 이를 보전하기 .. 2025. 12. 3.
자동차 보험료 100원이라도 줄일수 있는 방법 자동차 보험료 절약 가능한 항목자동차 보험료는 생각보다 절약 여지가 큰 영역이다처음 차량을 구매했을 때 나는 보험료를 ‘어쩔 수 없이 내는 고정비’로만 생각했다. 하지만 운전 경력과 경험이 쌓이면서 보험료가 어떻게 구성되는지 살펴보니, 일부 항목을 조정하거나 선택하는 것만으로도 부담을 줄일 수 있다는 사실을 알게 되었다.보험료가 구성되는 기초 요소부터 이해해야 한다자동차 보험료는 크게 운전자 정보(나이, 경력), 차량 정보(차종, 연식), 가입 담보(보장 항목), 특약 선택 여부 등 다양한 지표가 조합되어 산정된다. 이 구조에서 절약할 수 있는 부분을 찾는 것이 핵심이다.첫 번째 절약 포인트: 자기부담금 설정자기부담금을 높이면 보험료는 내려간다. 물론 사고 발생 시 부담이 커지지만, 운전 경력이 안정적이.. 2025. 12. 3.
건강보험료가 매년 왜 나만 오르는 느낌이지? 건강보험료가 매년 달라지는 이유일상에서 가장 많이 체감하는 부담 중 하나가 건강보험료다건강보험료 고지서를 받아보면 ‘이번 달은 왜 이렇게 올랐지?’라는 생각이 들 때가 많다. 나 역시 직장을 다니던 시절, 급여명세서에 적힌 건강보험료가 매년 조금씩 달라지는 것을 이상하게 느꼈다. 하지만 실제로 건강보험료가 변동되는 이유는 단순히 “올랐다”는 감정적인 반응보다 훨씬 구조적이고 제도적인 배경이 있다. 이 부분을 정확히 이해하는 것이 개인 재정 관리에도 매우 도움이 된다.건강보험료는 크게 ‘소득 기반’으로 산정된다직장가입자는 월급에 비례해서 보험료가 책정되고, 지역가입자는 소득, 재산, 차량, 생활 수준 등 종합적인 지표를 활용한다. 이 구조에서 첫 번째 변동 요인은 개인의 소득 변화다. 월급이 오르면 보험료.. 2025. 12. 3.
금리 산정 방식 어렵지 않아요 금리 산정 방식 쉽게 이해하기금리가 왜 사람마다 다르고, 왜 같은 은행에서도 시기에 따라 달라지는지 궁금했던 적이 있을 것이다. 금리 산정은 기준금리 + 가산금리(은행 마진) – 우대금리 공식으로 계산된다. 하지만 실제로 은행에서 금리가 결정되는 과정은 훨씬 더 복잡하고 고객별로 차이가 크기 때문에 구조를 정확히 이해하는 것이 중요하다.H2. 기준금리가 모든 금리의 출발점기준금리는 중앙은행이 결정하며 경제 상황을 반영한다. 기준금리가 오르면 은행 자금 조달 비용이 증가해 대출 금리도 오른다. 반대로 기준금리가 낮아지면 은행은 더 저렴하게 자금을 확보할 수 있어 대출 금리도 낮아질 가능성이 크다.H2. 가산금리는 은행의 수익이자 위험 비용가산금리는 고객의 신용 위험을 반영한다.신용점수소득 안정성직장 형태기.. 2025. 12. 3.
정부 규제 변화에 따른 대출 영향은 어떻게 해석하면 좋을까? 정부 규제 변화에 따른 대출 영향 해석정부가 발표하는 금융 규제는 일반인 입장에서 복잡하게 보일 수 있지만, 실제로는 세 가지 틀로 정리할 수 있다. (1) 대출 총량 조절, (2) 위험 차단, (3) 부동산 시장 안정화다. 정책 발표 내용을 이 세 가지 기준에 맞춰 해석하면 당장 나에게 어떤 영향이 있는지 이해가 쉬워진다.H2. 정부는 왜 대출 규제를 강화하거나 완화할까?대출 규제는 시장 상황에 따라 반복된다. 예를 들어 집값이 급등할 때는 LTV·DTI 규제를 강화해서 대출을 줄이고 투기를 억제한다. 반면 경기 침체기에는 소비를 늘리기 위해 대출 문턱을 낮춘다. 이런 움직임을 경제 사이클과 연결해 보면 정책 변화가 예측 가능해진다.H2. 규제가 바뀌면 실제 개인에게 어떤 변화가 올까?1) LTV 상승.. 2025. 12. 3.
DSR과 LTV 서로 다른점과 실제 사례를 바탕으로 알아보자 DSR과 LTV를 헷갈리지 않게 정리한 실제 사례 중심 설명금융 상담을 하다 보면 “DSR과 LTV가 어떻게 다른가요?”라는 질문을 정말 많이 듣는다. 용어 자체는 어렵지 않지만, 이 둘이 대출 승인 여부에 결정적 영향을 주는 핵심 지표라서 제대로 이해하지 않으면 원하는 자금 계획을 세우기 어렵다. 나 또한 첫 주택 대출을 받을 때 두 지표를 혼동해서 고생한 적이 있다. 같은 은행인데 지점마다 다르게 설명하는 느낌이 들었고, 인터넷 검색 결과들도 서로 엇갈려 더 혼란스러웠다. 그래서 이 글에서는 금융 전문가가 실제로 고객에게 설명하는 방식 그대로 구조화해 보기로 한다.H2. LTV는 “집값 기준”, DSR은 “소득 기준”두 개념을 아주 단순하게 요약하자면 이렇다.LTV(Loan To Value): 집값 .. 2025. 12. 3.

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