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건강보험료가 매년 왜 나만 오르는 느낌이지? 건강보험료가 매년 달라지는 이유일상에서 가장 많이 체감하는 부담 중 하나가 건강보험료다건강보험료 고지서를 받아보면 ‘이번 달은 왜 이렇게 올랐지?’라는 생각이 들 때가 많다. 나 역시 직장을 다니던 시절, 급여명세서에 적힌 건강보험료가 매년 조금씩 달라지는 것을 이상하게 느꼈다. 하지만 실제로 건강보험료가 변동되는 이유는 단순히 “올랐다”는 감정적인 반응보다 훨씬 구조적이고 제도적인 배경이 있다. 이 부분을 정확히 이해하는 것이 개인 재정 관리에도 매우 도움이 된다.건강보험료는 크게 ‘소득 기반’으로 산정된다직장가입자는 월급에 비례해서 보험료가 책정되고, 지역가입자는 소득, 재산, 차량, 생활 수준 등 종합적인 지표를 활용한다. 이 구조에서 첫 번째 변동 요인은 개인의 소득 변화다. 월급이 오르면 보험료.. 2025. 12. 3.
금리 산정 방식 어렵지 않아요 금리 산정 방식 쉽게 이해하기금리가 왜 사람마다 다르고, 왜 같은 은행에서도 시기에 따라 달라지는지 궁금했던 적이 있을 것이다. 금리 산정은 기준금리 + 가산금리(은행 마진) – 우대금리 공식으로 계산된다. 하지만 실제로 은행에서 금리가 결정되는 과정은 훨씬 더 복잡하고 고객별로 차이가 크기 때문에 구조를 정확히 이해하는 것이 중요하다.H2. 기준금리가 모든 금리의 출발점기준금리는 중앙은행이 결정하며 경제 상황을 반영한다. 기준금리가 오르면 은행 자금 조달 비용이 증가해 대출 금리도 오른다. 반대로 기준금리가 낮아지면 은행은 더 저렴하게 자금을 확보할 수 있어 대출 금리도 낮아질 가능성이 크다.H2. 가산금리는 은행의 수익이자 위험 비용가산금리는 고객의 신용 위험을 반영한다.신용점수소득 안정성직장 형태기.. 2025. 12. 3.
정부 규제 변화에 따른 대출 영향은 어떻게 해석하면 좋을까? 정부 규제 변화에 따른 대출 영향 해석정부가 발표하는 금융 규제는 일반인 입장에서 복잡하게 보일 수 있지만, 실제로는 세 가지 틀로 정리할 수 있다. (1) 대출 총량 조절, (2) 위험 차단, (3) 부동산 시장 안정화다. 정책 발표 내용을 이 세 가지 기준에 맞춰 해석하면 당장 나에게 어떤 영향이 있는지 이해가 쉬워진다.H2. 정부는 왜 대출 규제를 강화하거나 완화할까?대출 규제는 시장 상황에 따라 반복된다. 예를 들어 집값이 급등할 때는 LTV·DTI 규제를 강화해서 대출을 줄이고 투기를 억제한다. 반면 경기 침체기에는 소비를 늘리기 위해 대출 문턱을 낮춘다. 이런 움직임을 경제 사이클과 연결해 보면 정책 변화가 예측 가능해진다.H2. 규제가 바뀌면 실제 개인에게 어떤 변화가 올까?1) LTV 상승.. 2025. 12. 3.
DSR과 LTV 서로 다른점과 실제 사례를 바탕으로 알아보자 DSR과 LTV를 헷갈리지 않게 정리한 실제 사례 중심 설명금융 상담을 하다 보면 “DSR과 LTV가 어떻게 다른가요?”라는 질문을 정말 많이 듣는다. 용어 자체는 어렵지 않지만, 이 둘이 대출 승인 여부에 결정적 영향을 주는 핵심 지표라서 제대로 이해하지 않으면 원하는 자금 계획을 세우기 어렵다. 나 또한 첫 주택 대출을 받을 때 두 지표를 혼동해서 고생한 적이 있다. 같은 은행인데 지점마다 다르게 설명하는 느낌이 들었고, 인터넷 검색 결과들도 서로 엇갈려 더 혼란스러웠다. 그래서 이 글에서는 금융 전문가가 실제로 고객에게 설명하는 방식 그대로 구조화해 보기로 한다.H2. LTV는 “집값 기준”, DSR은 “소득 기준”두 개념을 아주 단순하게 요약하자면 이렇다.LTV(Loan To Value): 집값 .. 2025. 12. 3.
1금융권 vs 2금융권 차이점은? 1금융권과 2금융권 차이 쉽게 비교금융 상담을 진행하다 보면 많은 사람들이 1금융권과 2금융권의 차이를 정확히 알지 못한 채 대출을 선택하는 경우가 많았다. 두 금융권의 구조적인 차이를 이해하면 본인이 어떤 상품을 선택해야 하는지 더 명확하게 판단할 수 있다. 처음 금융을 배울 때 나 역시 단순히 “1금융권은 안전하고 2금융권은 위험하다”라는 단편적인 이미지로만 알고 있었지만, 실제 사례를 분석하면서 그것이 절반만 맞는 정보라는 사실을 알게 되었다.1금융권은 은행법을 기반으로 운영되는 시중은행, 예를 들어 기본적인 예금·적금 상품과 낮은 금리의 대출 상품을 제공하는 금융기관을 말한다. 가장 큰 특징은 금리가 낮고, 심사 기준이 엄격하며, 신용도 평가 기준이 안정적이라는 점이다. 1금융권의 강점은 확실히 .. 2025. 12. 3.
2금융권을 이용하기전에 알아야 할 정보들은 뭐가 있을까? 2금융권 이용 전 알아야 할 필수 정보주변 사람들과 금융 상담을 하다 보면 “2금융권은 위험하다”는 말을 종종 듣는다. 하지만 실제로 상담을 진행해 보면 많은 오해가 섞여 있는 경우가 많다. 2금융권을 무조건 피해야 할 곳으로 생각하기 때문에, 정작 승인 가능성을 높이는 기회를 놓치거나, 더 나쁜 선택을 하게 되는 사례도 있었다. 2금융권을 제대로 이해하면 오히려 상황에 따라 좋은 대안이 될 수 있다.먼저 2금융권이란 은행이 아닌 저축은행·캐피탈·보험사·상호금융 등을 의미한다. 대부분의 사람들은 금리가 높다는 이미지로만 기억하고 있지만, 그만큼 대출 승인 문턱이 낮고 심사가 빠르다는 장점이 있다. 특히 신용점수가 높지 않거나, 재직 기간이 짧은 사람, 혹은 기존 대출이 있는 사람은 1금융권보다는 2금융권.. 2025. 12. 3.

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