이것 때문에 아끼는데도 돈이 안모인다고?

“아끼는데도 돈이 안 모이는 이유, ‘결정 피로’가 재무를 망친다”

많은 사람들이 돈이 모이지 않는 이유를 소비 습관에서 찾는다. 하지만 실제로는 소비 그 자체보다 소비를 결정하는 과정에서 쌓이는 피로감, 즉 ‘결정 피로’가 재무를 망치는 경우가 훨씬 많다. 나 역시 한동안 “나는 꽤 절약하고 있다”고 생각했지만, 통장 잔고는 늘 제자리였다. 이유를 찾기 위해 지출 내역을 하나하나 뜯어보았지만, 특별히 과한 소비는 없었다. 그때 비로소 눈에 들어온 것이 바로 결정의 횟수와 피로도였다.

하루에도 우리는 수십 번 돈과 관련된 결정을 내린다. 점심을 먹을지 말지, 커피를 살지 말지, 배달을 시킬지 직접 요리할지, 지금 이 물건을 사도 되는지 등 사소해 보이는 판단이 끊임없이 이어진다. 문제는 이 결정들이 쌓이면서 어느 순간 판단력이 급격히 떨어진다는 점이다. 그 상태에서 내리는 소비 결정은 대부분 충동적이고, 단기적 만족에 치우친다.

■ 개인 경험

나는 퇴근 시간이 늦어지는 날일수록 소비가 늘어난다는 사실을 발견했다. 이미 하루 종일 수많은 업무 결정을 내린 상태에서, “오늘은 그냥 편하게 쓰자”는 생각이 들었고, 그 결과 배달·편의점·즉흥 구매가 반복됐다. 금액은 크지 않았지만, 이런 날이 한 달에 10번만 반복돼도 재무 구조는 무너졌다.

■ 원인 분석

결정 피로는 재무 관리의 적이다. 선택지가 많을수록, 판단이 늦어질수록 사람은 가장 쉬운 선택, 즉 ‘돈으로 해결하는 선택’을 하게 된다. 이는 의지의 문제가 아니라 뇌의 에너지 문제다.

■ 단계별 해결 방법

1단계는 결정 자체를 줄이는 것이다. 생활비 통장을 따로 만들고, 월 사용 한도를 정하면 매번 고민할 필요가 줄어든다.
2단계는 반복되는 소비를 자동화하거나 고정하는 것이다. 점심 메뉴, 커피 예산, 주간 장보기 요일 등을 미리 정해두면 결정 피로가 크게 줄어든다.
3단계는 피곤한 시간대에 소비 결정을 하지 않도록 구조를 바꾸는 것이다. 나는 밤 9시 이후에는 결제 앱을 열지 않도록 습관을 바꿨다.
4단계는 ‘오늘의 소비를 평가하지 않는 날’을 만드는 것이다. 완벽함을 내려놓아야 지속할 수 있다.

■ 요약

항목내용

문제	결정 피로로 인한 충동 소비
원인	선택 과다, 판단 에너지 고갈
해결	결정 구조 단순화, 소비 자동화
효과	지출 안정, 정신적 여유 증가