2금융권을 이용하기전에 알아야 할 정보들은 뭐가 있을까?

2금융권 이용 전 알아야 할 필수 정보

주변 사람들과 금융 상담을 하다 보면 “2금융권은 위험하다”는 말을 종종 듣는다. 하지만 실제로 상담을 진행해 보면 많은 오해가 섞여 있는 경우가 많다. 2금융권을 무조건 피해야 할 곳으로 생각하기 때문에, 정작 승인 가능성을 높이는 기회를 놓치거나, 더 나쁜 선택을 하게 되는 사례도 있었다. 2금융권을 제대로 이해하면 오히려 상황에 따라 좋은 대안이 될 수 있다.

먼저 2금융권이란 은행이 아닌 저축은행·캐피탈·보험사·상호금융 등을 의미한다. 대부분의 사람들은 금리가 높다는 이미지로만 기억하고 있지만, 그만큼 대출 승인 문턱이 낮고 심사가 빠르다는 장점이 있다. 특히 신용점수가 높지 않거나, 재직 기간이 짧은 사람, 혹은 기존 대출이 있는 사람은 1금융권보다는 2금융권에서 먼저 기회를 얻는 경우가 많다.

다만 2금융권을 이용할 때 꼭 고려해야 하는 점이 있다. 첫 번째는 금리 구조다. 금리가 높게 책정되는 이유는 심사 기준이 완화되어 있기 때문이다. 즉, 은행 기준으로는 위험군에 속하는 고객에게도 대출을 제공하면서 발생하는 리스크를 금리로 보상하는 구조라고 보면 된다. 이 때문에 2금융권 대출을 이용하는 경우, 상환 계획을 더 정교하게 마련해야 한다.

두 번째는 상품 특성 비교다. 금융기관마다 대출 조건이 크게 다르기 때문에, 어떤 기관은 중도상환수수료가 높고, 어떤 기관은 상환 방식이 매월 원리금 균등으로 고정된다. 대출금액이 같아도 상환 방식이 다르면 부담감은 크게 달라진다. 상담했던 한 고객은 A저축은행에서 받은 대출을 B캐피탈로 옮기면서 매달 상환 부담이 12% 정도 줄었다. 금리가 낮아진 것뿐 아니라 상환 방식이 자신의 소득 구조와 더 맞았기 때문이다.

세 번째는 추가 수수료다. 계약서에 적혀 있는 각종 부대 비용을 체크하는 것이 중요하다. 대표적으로 인지세, 대출 실행 수수료, 중도상환수수료 등이 있다. 특히 중도상환수수료는 대출 상환 계획에 직접적인 영향을 미치므로 필수적으로 확인해야 한다.

네 번째는 연체 위험 관리다. 2금융권 대출은 금리가 높은 만큼 연체 시 불이익이 더 크게 발생한다. 연체가 단 하루라도 발생하면 신용점수가 빠르게 떨어지고, 연체 이자가 가파르게 붙는다. 실제로 당시 상담했던 고객 중 한 명은 단 5일 연체로 신용점수가 60점 이상 떨어지면서 추가 대출이 막힌 사례도 있었다. 이런 위험을 줄이기 위해서는 자동이체 등록과 상환일 관리가 필수다.

다섯 번째는 신용도 영향이다. 2금융권 대출을 이용한다고 해서 무조건 신용점수가 떨어지는 것은 아니다. 오히려 안정적으로 상환하면 신용 점수가 꾸준히 오르는 경우도 많다. 중요한 것은 대출을 어떤 의도로, 어떤 계획으로 이용하느냐다. 무리한 대출은 위험하지만, 필요할 때 계획성 있게 사용한다면 긍정적인 효과도 있다.

2금융권은 피해야 하는 곳이 아니라 올바르게 이해하고 신중하게 선택해야 하는 금융 선택지라고 보는 것이 정확하다. 무조건 좋지도 않고, 무조건 나쁘지도 않다. 자신의 상황을 먼저 점검하고, 여러 상품을 비교한 뒤, 상환 가능성이 있는 범위에서 선택하면 합리적인 금융 도구가 될 수 있다.